如何把上浮30％的房贷利率变成下浮10％

　　能够把房贷的利率上浮30%变成下浮10%吗？可以明确地回答你，答案是肯定的，但是这不是一般人能够做到的。房贷的利率由两部分组成：基准利率和上浮比例，基准利率是央行制定的，全国所有的商业银行都要遵循，所以基准利率商业银行无法调整；但上浮比例是各家商业银行自行决定的，可以给你上浮50%也可以给你下浮30%，具体要执行哪个比例，看银行如何审批。

　　

　　还未下贷

　　

　　如果贷款还没发放，只是申请了，银行经办人员预估告诉你基准上浮30%，这种情况下，要想下浮为10%。有几种办法：

　　

　　1、更换银行：不过概率很低，因为每个地区的银行房贷利率或许会略有差别，但是相差的浮动比例也就几个百分点，不会像题干中所说的四十个百分点。

　　

　　2、办理业务：很多银行对于房贷执行利率有推出各类活动，比如你买多少保险/基金/理财或者定期存款多少金额，那么就会给你降低贷款的浮动比例，但要把上浮30%的房贷利率变成下浮10%，这个需要购买的产品量不会低，甚至是海量，有这个钱的话，你都可以全款买房了。

　　

　　3、关系户：每一段时期内一般银行对于房贷利率都有一个下限，比如最低要求基准上浮5%，要突破这个界限，最少需要分行的领导审批，更甚者需要总行的领导审批。因此就需要的关系要比较强硬，比如银行直管机构（如人行）的领导或者存款大户的负责人或者银行领导层的亲属关系等等，只有这些才有可能让银行的分行或总行领导审批突破界限。

　　

　　已经下贷

　　

　　正常情况下，已经下贷的银行贷款，是不允许再调整浮动比例的，所以要把上浮30%的房贷利率变成下浮10%基本属于不可能事件了。这种情况下要变动只有两种可能：

　　

　　1、市面上的比例调整：银行不同期间执行的上下浮浮动比例是不一样的，比如当房地产市场火热时，申请人众多就会提高上浮；反之，当贷款申请者少时，又会下调浮动比例。因此在你购房没几年后，假设银行把浮动比例变为了下浮10%，那么你可以把旧的房子卖掉，重买一套新的办理房贷（卖房的房价有升值，新房也有升值，如果房价基本一致，卖的钱换新房还可以省下这个高浮动的利息）。

　　

　　2、总行权限：银行的按揭合同签订后，正常分行是无条件再更改合同的关键要素的（利率属于关键要素），要调整也只有总行可以，所以这个的难度也是相当的大，没有特殊的情况，总行一般不会同意变更调整。

　　

　　总结

　　

　　现实中上浮30%的房贷利率变成上浮20%的，比较常见，这种小幅度的变动，很多普通人也可以做到（比如买个保险），但是要把上浮30%变为下浮10%，可以说难如登天，至少工作十来年，我就只见过一个因关系突破贷款利率的底线的（不知道客户具体找的谁的关系，电话从总行下来，部门领导只是告诉我们这笔贷款特殊对待，利率可以突破界限，具体的下面的经办机构会流程去申请，我们正常审查即可）。