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信用贷款

信用贷款的概述

  信用贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。这种信用贷款是我国银行长期以来的主要放款方式。由于这种贷款方式风险较大,一般要对借款方的经济效益、经营管理水平、发展前景等情况进行详细的考察,以降低风险。

  [编辑]信用贷款的条件

  从目前实际看,银行发放信用贷款的基本条件是:

  一是企业客户信用等级至少在AA-(含)级以上的,经国有商业银行省级分行审批可以发放信用贷款;

  二是经营收入核算利润总额近三年持续增长,资产负债率控制在60%的良好值范围,现金流量充足、稳定;

  三是企业承诺不以其有效经营资产向他人设定抵(质)或对外提供保证,或在办理抵(质)押等及对外提供保证之前征的贷款银行同意;

  四是企业经营管理规范,无逃废债、欠息等不良信用记录。

  [编辑]信用贷款适用范围

  经工商行政管理机关核准登记的企(事)业法人、其他经济组织、个体工商户,并符合《贷款通则》和银行规定的要求。

  [编辑]信用贷款币种和期限

  人民币和外币。贷款期限主要根据借款人的生产周期、还款能力、项目评估情况和贷款人的资金实力等,由借贷双方协商确定。

  贷款利率根据中国人民银行规定的利率及其浮动幅度确定,并在借款合同中载明。

  [编辑]信用贷款客户申请材料

  信贷业务申请书;

  借款人基本情况、资格证明文件、贷款证(卡)、授权书等;

  经有权机构审计或核准的近三年和最近的财务报表和报告;

  董事会决议、借款人上级单位的相关批文;

  项目建议书、可行性研究报告和有权部门的批准文件;

  用款计划及还款来源说明;

  与借款用途有关的业务合同;

  银行需要的其他资料。
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