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金融科技打造贷超平台,资源优配惠及小微企业

由于银行长期对小微企业客户的忽视导致银行贷款资源分配不合理,现下许多小微企业纷纷转投网贷公司怀抱,针对新兴网贷平台分羹银行小贷业务市场的行为,银行开始联合金融科技..

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金融科技打造贷超平台,资源优配惠及小微企业

发布时间:2019-05-27 热度:

  由于银行长期对小微企业客户的“忽视”导致银行贷款资源分配不合理,现下许多小微企业纷纷转投网贷公司怀抱,针对新兴网贷平台“分羹”银行小贷业务市场的行为,银行开始联合金融科技公司打造贷款超市平台与之对标,希望通过资源重新分配和资源优化配置留存小微企业客户,那么贷超平台是如何通过资源优化配置扶助小微企业发展的呢?
  
  根据国家工商总局的《全国小型微型企业发展情况报告》,2013年中国小微企业数量占全国企业比重达到了94.15%,承担了70%以上的就业人口,可见小微企业在带动国民经济增长、扩大就业、优化经济结构、促进市场竞争等方面,发挥着重要作用。但是根据《中国人民银行2016年报》显示,2016年年末,我国小微企业贷款余额20.8万亿元,在总贷款余额里占比仅19.5%,由此可见,我国小微企业所获得的金融服务与其在国民经济中的贡献度不匹配,融资慢、融资难、融资贵仍然是小微企业的棘手问题。
  
  银行机构作为小微企业重要的融资渠道,银行贷款资源配置不合理是限制小微公司发展的重要掣肘因素。传统银行贷款主要面向“大客户”,对小微企业的业务受理显得“兴致缺缺”,由于小微企业缺乏银行青睐的房产等担保,很难获得授信,即便获得贷款资格,信审流程及放款速度也相当缓慢。
  
  然而随着近年来网络借贷兴起,许多有融资需求的小微企业纷纷投向网贷怀抱,这在一定程度上对银行机构的小微贷款业务造成了冲击。意识到互联网贷款发展生机的银行机构为了应对网贷公司的“分羹”行为,同时也是为了响应国家财政部、国家税务总局《关于支持小微企业融资有关税收政策的通知》《关于延续小微企业税收政策的通知》的政策号召,不少银行开始联合金融科技公司搭建贷款超市平台(以下简称贷超平台),银行是资金端,负责开发贷款产品,属于内容提供方,金融科技公司技术提供方,即负责贷超平台系统搭建。
  
  实际上银行机构联合金融科技公司建立贷超平台是银行机构针对当前经济需求所进行的资源再分配和资源优化行为,利用合作方金融科技公司的技术优势能够将贷超平台内贷款资源实现优化配置。
  
  这些来自金融科技公司的、对银行资源优化配置起到关键作用的技术就是当前对社会发展带来新的颠覆性的影响的大数据、云计算、区块链、AI人工智能技术。
  
  大智金科就是一家拥有丰富银行合作经验和贷超平台搭建经验的金融科技公司,以他们自主研发的系统为例,我们来看一下金融科技(Fintech)是如何在贷超平台中实现资源优化配置的。
  
  首先是在贷超平台搭建方面,金融支持银行根据需要“自定义”优化模块。大智金科成立于2015年,正是网贷行业和大数据、、云计算、区块链、AI人工智能技术早期快速发展的时候,因此大智金科积累了丰富的金融行业合作经验和技术实力,自主研发了PAAS系统,能够在两周内搭建或升级贷超平台运营系统,并且根据银行机构风控需求,支持自定义模块,满足贷超产品各类使用场景需求,实现贷超平台最优化“出厂设置”。
  
  在系统搭建完毕之后,大智金科的资金-资产智能匹配系统开始发挥资源优化配置的重要作用。通过人工智能技术打造的智能化贷超系统平台,能够对接资产客户和银行机构资金方,按照智能的算法,结合资产和资金的属性,让适合的资金被配置到最适合借款人手中,实现最优匹配。同时还能针对单笔交易可以预先进行交易成本、交易收益的试算,预估最优配置后带来的边际收益。
  
  以上优化贷超平台资源配置的方式,都是基于其自主研发的大智云PAAS系统。该系统拥有加快应用上线速度、增加业务灵活性,减少技术开发成本、屏蔽底层业务的复杂性四大优势。
  
  除了定制模块、智能匹配等功能在实现贷超平台资源优化配置中发挥了重要作用,大智金科的数字营销系统同样能够定制灵活的、更具针对性的用户营销工具——根据不同用户属性、用户生命周期结合多种触达方式的营销体系。如在大智营销云系统中利用大数据对有融资需求的某小微企业客户进行客户行为分析和资料分析,并为客户打上标签最终生成用户画像,让有了精确画像的小微企业客户最终触达、对接到适合的银行机构,打破了小微企业和银行机构的信息孤岛状态,完成一次资源优化配置。
  
  总而言之,银行与金融机构联合建设贷超平台不仅能够促进自身业务发展,同时也能改善不少小微企业融资难的尴尬处境,实现部分社会资源优化配置,而金融科技公司提供的技术支撑在这个资源优化过程中发挥了关键的作用 。


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